השקעה במניות

השקעה במניות היא דרך מצוינת לגדל עושר. אבל איך בעצם מתחילים? עקוב אחר הצעדים שלהלן כדי ללמוד כיצד להשקיע בשוק המניות.

החליטו כיצד תרצו להשקיע במניות
ישנן מספר דרכים לגישה להשקעה במניות. בחר באפשרות שלהלן שמייצגת בצורה הטובה ביותר את האופן בו אתה רוצה להשקיע, וכמה אתה מעוניין להיות בבחירה ובחירה של המניות בהן אתה משקיע.

פתח חשבון השקעה
באופן כללי, כדי להשקיע במניות אתה צריך חשבון השקעה. עבור הסוגים המידיים פירוש הדבר בדרך כלל חשבון תיווך. למי שרוצה קצת עזרה, פתיחת חשבון באמצעות יועץ רובו זו אפשרות הגיונית. אנו מפרקים את שני התהליכים למטה.

שווה לשים לב: 401 (k) הוא סוג של חשבון השקעה, ואם אתה משתתף בחשבון כלשהו, ​​ייתכן שאתה כבר משקיע במניות, ככל הנראה באמצעות קרנות נאמנות. עם זאת, 401 (k) לא יציעו לך גישה למניות בודדות, והבחירה שלך בקרנות נאמנות תהיה ככל הנראה די מוגבלת. מעסיקים התואמים דולרים עושים את זה כדאי לתרום למרות בחירת השקעה מוגבלת, אך ברגע שתתרמו מספיק בכדי להרוויח את ההתאמה הזו, תוכלו לשקול השקעה דרך חשבונות אחרים.

אפשרות DIY: פתיחת חשבון שובר
חשבון תיווך מקוון מציע ככל הנראה את הדרך המהירה והפחות יקרה לרכישת מניות, קרנות ומגוון השקעות אחרות. עם מתווך, אתה יכול לפתוח חשבון פרישה פרטני, המכונה גם IRA – להלן הבחירות המובילות שלנו לחשבונות IRA – או שאתה יכול לפתוח חשבון תיווך חייבים במס אם אתה כבר חוסך מספיק לפרישה במקום אחר.

יש לנו מדריך לפתיחת חשבון תיווך אם אתה זקוק לצלילה עמוקה. תרצה להעריך מתווכים על סמך גורמים כמו עלויות (כל עמלות סחר, עמלות בחשבון), בחירת השקעות (חפש מבחר טוב של תעודות סל ללא עמלה אם אתה מעדיף קרנות) ומחקר וכלים למשקיעים.

האופציה הפסיבית: פתיחת חשבון ממליץ רובו
יועץ רובו מציע את היתרונות של השקעות במניות, אך אינו מחייב את בעליה לבצע את עבודות הרגל הנדרשות כדי לבחור השקעות בודדות. שירותי רובו-יועץ מספקים ניהול השקעות מלא: חברות אלו ישאלו אתכם לגבי יעדי ההשקעה שלכם במהלך תהליך ההובלה ואז יבנו לכם תיק המיועד להשיג יעדים אלה.

זה אולי נשמע יקר, אך דמי הניהול כאן הם בדרך כלל חלק מהעלות של מה שמנהל השקעות אנושי יגבה. עבור זה רוב יועצי הרובו גובים רק 0.25% עד 0.50% מהנכסים שלך תחת ניהול. וכן – אתה יכול גם לקבל IRA אצל רובו-יועץ אם תרצה.

דע את ההבדל בין מניות לקרנות נאמנות מניות
הולכים במסלול עשה זאת בעצמך? אל תדאג. השקעה במניות לא צריכה להיות מורכבת. עבור מרבית האנשים, השקעה בשוק המניות פירושה לבחור בין שני סוגי ההשקעות הללו:

קרנות נאמנות מניות או קרנות הנסחרות בבורסה. קרנות נאמנות אלה מאפשרות לך לרכוש חתיכות קטנות של מניות רבות ושונות בעסקה יחידה. קרנות אינדקס ותעודות סל הן סוג של קרן נאמנות העוקבת אחר מדד; לדוגמה, קרן 500 של Standard & Poor משכפלת את המדד על ידי רכישת המניות של החברות בו. כשאתה משקיע בקרן אתה גם מחזיק חתיכות קטנות מכל אחת מאותן חברות. אתה יכול לחבר כמה קרנות לבניית תיק מגוון. שימו לב שקרנות נאמנות מניות נקראות לעיתים גם קרנות נאמנות המניות.
מניות בודדות. אם אתה מחפש חברה ספציפית, אתה יכול לקנות מניה יחידה או כמה מניות כדרך לטבול את הבוהן במים המסחר במניות. בניית פורטפוליו מגוון מתוך מניות בודדות רבות אפשרי, אך דרוש השקעה משמעותית.
החיסכון של קרנות נאמנות המניות הוא בכך שהם מגוונים באופן טבעי, מה שמפחית את הסיכון שלך. עם זאת, סביר להניח שהם לא יעלו בצורה מטאורית כפי שעשויים להיות מניות בודדות. החיסרון של מניות בודדות הוא שבחירה נבונה יכולה להשתלם יפה, אך הסיכויים שכל מניה בודדת תגרום לכם להיות עשירים הם דקים במיוחד.

עבור הרוב המכריע של המשקיעים – במיוחד אלה שמשקיעים את חסכונות הפרישה שלהם – בניית תיק המורכב בעיקר מקרנות נאמנות היא הבחירה הברורה.

קבל תקציב להשקעה במניות שלך
למשקיעים חדשים לעיתים קרובות יש שתי שאלות בשלב זה של התהליך:

כמה כסף אני צריך כדי להשקיע במניות? סכום הכסף שאתה צריך לקנות מניה בודדת תלוי בכמה יקרים המניות. (מחירי המניות יכולים לנוע בין מספר דולרים בודדים לכמה אלפי דולרים.) אם אתה רוצה קרנות נאמנות ויש לך תקציב קטן, קרן הנסחרת בבורסה (ETF) עשויה להיות הדבר הטוב ביותר שלך. לקרנות נאמנות יש לעתים קרובות מינימום של 1,000 דולר ומעלה, אך תעודות סל נסחרות כמו מניה, מה שאומר שאתה רוכש אותן במחיר מניה – במקרים מסוימים, פחות מ- 100 דולר).

כמה כסף עלי להשקיע במניות? אם אתה משקיע באמצעות קרנות – האם הזכרנו שזו העדפה שלנו? – אתה יכול להקצות חלק גדול למדי מהתיק שלך לקרנות מניות, במיוחד אם יש לך אופק זמן רב. ילד בן 30 שמשקיע לפרישה עשוי להחזיק 80% מהתיק שלו בקרנות מניות; השאר יהיו בקרנות איגרות חוב. מניות בודדות זה סיפור אחר. אנו ממליצים לשמור על אלה ל -10% או פחות מתיק ההשקעות שלך.

השקעות במניות מלאות באסטרטגיות וגישות מורכבות, עם זאת, חלק מהמשקיעים המצליחים ביותר עשו מעט יותר מאשר לעמוד ביסודות. משמעות הדבר היא בדרך כלל שימוש בכספים עבור מרבית תיק ההשקעות שלך – וורן באפט אמר במפורסם שקרן מדד S&P 500 בעלות נמוכה היא ההשקעה הטובה ביותר שאמריקאים יכולים לעשות – ובחירת מניות בודדות רק אם אתה מאמין בפוטנציאל של החברה לטווח ארוך. צמיחה.

אם מניות בודדות פונות אליך, לימוד מחקר של מניות שווה את הזמן שלך. אם אתה מתכנן להישאר בעיקר עם קרנות, בניית פורטפוליו פשוט של אפשרויות בעלות רחבה בעלות נמוכה צריכה להיות המטרה שלך.

שאלות נפוצות בנושא השקעה במניות
יש לך עצות בנושא השקעה למתחילים?
כל ההנחיות לעיל בנושא השקעה במניות מכוונות למשקיעים חדשים. אבל אם היינו צריכים לבחור דבר אחד כדי לומר לכל משקיע מתחיל, זה יהיה זה: ההשקעה אינה קשה – או מורכבת – כמו שהיא נראית.

הסיבה לכך היא שיש כלים רבים העומדים לרשותך. אחד הטובים ביותר הם קרנות נאמנות למניות, שהן דרך קלה ומשתלמת למתחילים להשקיע בשוק המניות. כספים אלה זמינים בתוך 401 (K), IRA או כל חשבון תיווך החייב במס. קרן S&P 500, הקונה ביעילות חתיכות בעלות קטנות ב -500 מהחברות הגדולות בארה"ב, היא מקום טוב להתחיל.

האפשרות האחרת, כאמור לעיל, היא יועץ רובו, אשר יבנה ונהל עבורך תיק עבודות תמורת סכום נמוך.

בשורה התחתונה: יש המון דרכים ידידותיות למתחילים, ואין צורך במומחיות מתקדמת.

האם אוכל להשקיע אם אין לי הרבה כסף?
ישנם שני אתגרים להשקיע סכומי כסף קטנים. החדשות הטובות? שניהם נכבשים בקלות.

האתגר הראשון הוא שהשקעות רבות דורשות מינימום. השנייה היא שקשה לגוון סכומי כסף קטנים. גיוון, מטבעו, כרוך בפיזור הכסף שלך סביב. ככל שיש לך פחות כסף, קשה יותר לפזר.

הפיתרון לשניהם הוא השקעה בקרנות מדדי מניות ותעודות סל. בעוד שקרנות נאמנות עשויות לדרוש מינימום של 1,000 דולר ומעלה, המינימום של קרנות אינדקס נוטה להיות נמוך יותר (ורכישת תעודות סל נרכשות במחיר מניה שעשוי להיות נמוך יותר עדיין). שני מתווכים, Fidelity וצ'רלס שוואב, מציעים קרנות אינדקס ללא מינימום. קרנות אינדקס מרפאות גם את נושא הגיוון מכיוון שהן מחזיקות מניות רבות ושונות בתוך קרן יחידה.

הדבר האחרון שנאמר בנושא: השקעה היא משחק לטווח הארוך, כך שאסור שתשקיע כסף שתזדקק לו בטווח הקצר. זה כולל כרית מזומנים למקרי חירום.

האם מניות הן השקעה טובה למתחילים?
כן. למעשה, כולם – כולל מתחילים – צריכים להיות מושקעים במניות, כל עוד נוח לכם להשאיר את כספכם מושקע לפחות חמש שנים. מדוע חמש שנים? הסיבה לכך היא שנדיר יחסית שבור המניות חווה ירידה שנמשכת זמן רב יותר מזה.

אבל במקום לסחור במניות בודדות, התמקד בקרנות נאמנות מניות. בעזרת קרנות נאמנות תוכלו לרכוש מבחר גדול של מניות בתוך קרן אחת.

האם ניתן לבנות במקום זאת תיק עבודות מגוון ממניות בודדות? בטוח. אבל לעשות זאת יהיה זמן רב – דרוש הרבה מחקר וידע לניהול תיק עבודות. קרנות נאמנות מניות – כולל קרנות אינדקס ותעודות סל – עושות את זה בשבילך.

מהן ההשקעות הטובות ביותר בשוק המניות?
לדעתנו, ההשקעות הטובות ביותר בשוק המניות הן קרנות נאמנות בעלות נמוכה, כמו קרנות אינדקס ותעודות סל. על ידי רכישה של מניות אלה במקום מניות בודדות, אתה יכול לקנות נתח גדול של שוק המניות בעסקה אחת.

קרנות אינדקס ותעודות תעודה עוקבות אחר אמת מידה – למשל S&P 500 או הממוצע התעשייתי של דאו ג'ונס – מה שאומר שביצועי הקרן שלך ישקפו את הביצועים של אותו מדד. אם השקעת בקרן מדד S&P 500 וה- S&P 500 תעלה, גם ההשקעה שלך תהיה.

זה אומר שלא תנצח את השוק – אבל זה גם אומר שהשוק לא יכה אותך. משקיעים הסוחרים מניות בודדות במקום קרנות לרוב אינם מבצעים ביצועים טובים מהשוק בטווח הארוך.

כיצד עלי להחליט היכן להשקיע כסף?
התשובה לאן להשקיע באמת מסתכמת בשני דברים: אופק הזמן ליעדים שלך, וכמה סיכון אתה מוכן לקחת.

בואו נתמודד תחילה עם אופק הזמן: אם אתם משקיעים למען מטרה רחוקה, כמו פרישה, עליכם להשקיע בעיקר במניות (שוב, אנו ממליצים לכם לעשות זאת באמצעות קרנות נאמנות).

השקעה במניות תאפשר לכספכם לצמוח ולייתר את האינפלציה לאורך זמן. ככל שמתקרב המטרה שלך, אתה יכול להתחיל לאט לאט לחזור על הקצאת המניות שלך ולהוסיף עוד אג"ח, שהם בדרך כלל השקעות בטוחות יותר.

מצד שני, אם אתה משקיע למטרה לטווח קצר – פחות מחמש שנים – סביר להניח שלא תרצה להיות מושקע במניות בכלל. שקול במקום זאת השקעות לטווח קצר.

לבסוף, הגורם האחר: סובלנות לסיכון. שוק המניות עולה ויורד, ואם אתה נוטה להיכנס לפאניקה כשזה עושה את האחרון, מוטב שתשקיע קצת יותר שמרני, עם הקצאה קלה יותר למניות. לא בטוח? יש לנו חידון סובלנות – ומידע נוסף כיצד לקבל החלטה זו – במאמר שלנו על מה להשקיע.

באילו מניות עלי להשקיע?
שימו לב לשיא: ההמלצה שלנו היא להשקיע במניות רבות באמצעות קרן נאמנות מניות, קרן אינדקס או תעודת סל – לדוגמה, קרן אינדקס S&P 500 שמחזיקה בכל המניות ב- S&P 500.

אם כבר אחרי הריגוש של בחירת מניות, סביר להניח שזה לא יספק. אתה יכול לגרד את הגירוד הזה ולשמור על החולצה שלך על ידי הקדשת 10% או פחות מהתיק שלך למניות בודדות. איזה מהם? עיין ברשימה שלנו עם המלאי הטוב ביותר, על סמך ביצועים עדכניים, לקבלת רעיונות.

האם סחר במניות למתחילים?
בעוד שמניות הן דבר נהדר עבור משקיעים מתחילים, ככל הנראה החלק ה"מסחר "בהצעה זו אינו. אולי כבר הסברנו את הנקודה הזו, אך כדי לחזור ולהדגיש: אנו ממליצים בחום על אסטרטגיית קנייה והחזקה באמצעות קרנות נאמנות מניות.

זה בדיוק ההפך ממסחר במניות, הכרוך במסירות רבה ובמחקר רב. סוחרי מניות מנסים לממן את השוק בחיפוש אחר הזדמנויות לקנות נמוך ולמכור גבוה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *