לפני שתתחיל להשקיע: 5 דברים שצריך לקחת בחשבון

האם אתה מוכן להתחיל להשקיע? אמנם זהו שלב חשוב בהיותך מאובטח כלכלית מאחר שתרומה לתיק ההשקעות שלך באופן קבוע יכולה לעזור לך לבנות עושר, אך הדבר עלול להרתיע.

יתכן שאתה חושש להשקיע מכיוון שאתה לא מבין את השוק או בגלל שאתה מאוים על ידי אפשרויות ההשקעה הראשוניות בקרנות נאמנות רבות. למרות שתמיד עדיף להתחיל להשקיע מוקדם יותר מאשר במאוחר, ישנם כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני שתתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלך.

האם אתה כשיר כלכלית?

עליך לבדוק היכן אתה מבחינה פיננסית. לא הגיוני להשקיע כסף אם יש לך סכום משמעותי של חוב וללא קרן חירום. בנוסף, תפרע את החוב שלך (במיוחד חוב בכרטיסי אשראי) ותחסוך במקרי חירום, תפנה יותר מכסף שלך להשקעה.

לפני שתתחיל להשקיע, חכם לקחת את הזמן לצאת מהחובות ולהקים קופת חירום. כדאי לשים לב: קרן החירום שלך צריכה להיות גדולה מספיק בכדי לכסות בין שלושה עד שישה חודשי הוצאות. אם תחום הקריירה שלך אינו יציב או שאתה עצמאי, עליך ללכת עם שישה חודשים לשנה של חסכון.

מה אתה מתכוון לעשות עם הכסף?

עליכם גם לקבוע מה אתם מתכננים לעשות עם הכסף שאתם משקיעים. אם אתה מתכנן להשתמש בו למקדמה על בית או לשלם עבור המכללה, אפשרויות ההשקעה שלך יהיו שונות מאשר אם אתה מתכוון להשתמש בו לפרישה.

אם אתה מתכנן להשתמש בו בחמש השנים הבאות, יהיה לך טוב יותר בבחירת חשבון שמרני יותר עבור כספך, בניגוד אם היעדים הפיננסיים שלך יהיו ארוכי טווח יותר, ובמקרה כזה תוכל לבחור בהשקעות מסוכנות יותר.

להשקעה לטווח קצר, אתה יכול לשקול חשבון שוק כסף. אם אתה חובק אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח יותר, אתה יכול להיות אגרסיבי יותר בהשקעות שלך ועשוי לשקול קרנות נאמנות ומניות.

להשקעות פרישה בחרו בחשבון חיסכון פרישה 401 (k), IRA או פרישה אחרת. עם זאת, אם אתה מתכנן להשתמש בכספי ההשקעה שלך לפרישה מוקדמת, תרצה להשקיע אותם מחוץ לחשבון פרישה כדי שתוכל לגשת לקרנות ללא קנס לפני גיל הפרישה.

האם אתה מבין את אפשרויות ההשקעה שלך?

אם זו הפעם הראשונה שאתה משקיע כסף, חשוב להבין שתרוויח יותר כסף עם אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח מכפי שתעשה אם תקווה להרוויח דולר מהיר ביום לסחור או לקנות ולמכור ניירות ערך במהירות.

אמנם אתה יכול להרוויח כסף ככה, אך דרוש הבנה איתנה של שוק המניות, הרבה זמן וכישרון אמיתי. אם זה מסלול ההשקעה שאתה רוצה לעשות, אתה יכול לשקול לשכור איש מקצוע. אך המשך בזהירות. קל לקחת הפסד גדול.

האם אתה צריך מתכנן פיננסי?

לפני שתתחיל להשקיע, תחילה עליך לחפש מתכנן פיננסי טוב או יועץ. על המתכנן הפיננסי להבין את היעדים הפיננסיים שלך, והוא אמור להציע לך מספר אפשרויות כיצד להשיג אותן. אך אל לך לסמוך באופן עיוור על היועץ הכלכלי שלך. וודא שאתה מבין בבירור את הסיכונים הכרוכים בכל השקעה לפני שאתה מתחייב לה. אם המתכנן הפיננסי שלך אינו מסוגל להסביר לך זאת, עליך לחפש אחד חדש.

אם אינך מרוצה ממי ששכרת, עליך להיות מסוגל למצוא מתכנן פיננסי דרך הבנק שלך או באמצעות הפניה. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך ולהשקיע כדי להגיע ליעדים שלך כמו פרישה מוקדמת או תשלום עבור מכללת ילדיך. הוא יכול גם לעזור לך לזהות את סוג החשבונות הטובים ביותר עבור יעדים ספציפיים, כמו חשבון חיסכון במכללה 529 או חשבון השקעה בסיסי אם ברצונך לפרוש מוקדם.

אילו אפשרויות השקעה זמינות?

אם אתה רק מתחיל, נצל קרנות נאמנות שיש בהן אפשרויות השקעה ראשוניות נמוכות. אלה נהדרים מכיוון שזה מקל על ההתחלה אם אין בהכרח סכום כסף גדול לתחילת העבודה.

בנוסף, כמה קרנות נאמנות מאפשרות לך להגדיר טיוטה אוטומטית חודשית שתעזור לך להימנע מההשקעה הראשונית הגבוהה. עם זאת, עליך לשקול בזהירות את עלויות התפעול ואת התשואה השנתית הממוצעת לאורך זמן לפני שאתה בוחר קרן נאמנות. זכור כי הכספים יעברו עליות ונמוכות, ועליך לנסוע בשעות הנמוכות בכדי להרוויח כסף. חשוב לקחת בחשבון גם דרכים אחרות בהן תוכלו להשקיע, כולל השקעות בנדל"ן.

החליטו כמה להשקיע

כמה עליכם להשקיע תלוי ביעד ההשקעה שלכם ומתי אתם צריכים להגיע אליו.

יעד השקעה משותף אחד הוא פרישה. אם יש לך חשבון פרישה בעבודה, כמו 401 (k), והוא מציע דולרים תואמים, אבן הדרך הראשונה שלך להשקעה קלה: תרמו לפחות לחשבון זה בכדי להשיג את ההתאמה המלאה. זה כסף בחינם, ואתה לא רוצה לפספס את זה.

כג

תבינו שתרוויחו יותר כסף עם אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח מכפי שתעשו אם אתם מקווים להרוויח דולר מהיר ביום לסחור או לקנות ולמכור ניירות ערך במהירות.

אמנם אתה יכול להרוויח כסף ככה, אך דרוש הבנה איתנה של שוק המניות, הרבה זמן וכישרון אמיתי. אם זה מסלול ההשקעה שאתה רוצה לעשות, אתה יכול לשקול לשכור איש מקצוע. אך המשך בזהירות. קל לקחת הפסד גדול.

האם אתה צריך מתכנן פיננסי?

לפני שתתחיל להשקיע, תחילה עליך לחפש מתכנן פיננסי טוב או יועץ. על המתכנן הפיננסי להבין את היעדים הפיננסיים שלך, והוא אמור להציע לך מספר אפשרויות כיצד להשיג אותן. אך אל לך לסמוך באופן עיוור על היועץ הכלכלי שלך. וודא שאתה מבין בבירור את הסיכונים הכרוכים בכל השקעה לפני שאתה מתחייב לה. אם המתכנן הפיננסי שלך אינו מסוגל להסביר לך זאת, עליך לחפש אחד חדש.

אם אינך מרוצה ממי ששכרת, עליך להיות מסוגל למצוא מתכנן פיננסי דרך הבנק שלך או באמצעות הפניה. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך ולהשקיע כדי להגיע ליעדים שלך כמו פרישה מוקדמת או תשלום עבור מכללת ילדיך. הוא יכול גם לעזור לך לזהות את סוג החשבונות הטובים ביותר עבור יעדים ספציפיים, כמו חשבון חיסכון במכללה 529 או חשבון השקעה בסיסי אם ברצונך לפרוש מוקדם.

אילו אפשרויות השקעה זמינות?

אם אתה רק מתחיל, נצל קרנות נאמנות שיש בהן אפשרויות השקעה ראשוניות נמוכות. אלה נהדרים מכיוון שזה מקל על ההתחלה אם אין בהכרח סכום כסף גדול לתחילת העבודה.

בנוסף, כמה קרנות נאמנות מאפשרות לך להגדיר טיוטה אוטומטית חודשית שתעזור לך להימנע מההשקעה הראשונית הגבוהה. עם זאת, עליך לשקול בזהירות את עלויות התפעול ואת התשואה השנתית הממוצעת לאורך זמן לפני שאתה בוחר קרן נאמנות. זכור כי הכספים יעברו עליות ונמוכות, ועליך לנסוע בשעות הנמוכות בכדי להרוויח כסף. חשוב לקחת בחשבון גם דרכים אחרות בהן תוכלו להשקיע, כולל השקעות בנדל"ן.

החליטו כמה להשקיע

כמה עליכם להשקיע תלוי ביעד ההשקעה שלכם ומתי אתם צריכים להגיע אליו.

יעד השקעה משותף אחד הוא פרישה. אם יש לך חשבון פרישה בעבודה, כמו 401 (k), והוא מציע דולרים תואמים, אבן הדרך הראשונה שלך להשקעה קלה: תרמו לפחות לחשבון זה בכדי להשיג את ההתאמה המלאה. זה כסף בחינם, ואתה לא רוצה לפספס את זה.

ככלל אצבע, אתה רוצה לשאוף להשקיע בסך הכל 10% עד 15% מההכנסה שלך מדי שנה לפנסיה – התאמה של המעסיק שלך נחשבת למטרה זו. זה אולי נשמע לא מציאותי עכשיו, אבל אתה יכול לעבוד בדרך שלך לאורך זמן. (חישוב יעד פרישה ספציפי יותר באמצעות מחשבון הפרישה שלנו.)

למטרות השקעה אחרות, שקול את אופק הזמן שלך ואת הסכום שאתה צריך ואז עבד לאחור כדי לחלק סכום זה להשקעות חודשיות או שבועיות.

פתח חשבון השקעה

אם אין לך 401 (k), אתה יכול להשקיע לפרישה בחשבון פרישה פרטני, כמו מסורתי או רוט IRA.

אם אתה משקיע למטרה אחרת, סביר להניח שתרצה להימנע מחשבונות פרישה – שנועדו לשמש לפרישה, ובכך יש מגבלות לגבי מתי ואיך אתה יכול להוציא את כספך בחזרה – ולבחור חשבון תיווך חייב במס. אתה יכול להסיר כסף מחשבון תיווך החייב במס בכל עת.

תפיסה שגויה נפוצה היא שאתה צריך הרבה כסף כדי לפתוח חשבון השקעה או להתחיל להשקיע. זה פשוט לא נכון. (יש לנו אפילו מדריך כיצד להשקיע 500 $.) מתווכים מקוונים רבים, המציעים גם IRAs וגם חשבונות השקעה ברוקראז 'רגילים, אינם דורשים השקעה מינימלית בכדי לפתוח חשבון, ויש המון השקעות זמינות בכמויות קטנות יחסית (אנחנו להלן פירוט.

מה אתה יכול לעשות כדי להימנע מהונאת השקעות

לשאול שאלות.

רמאים סומכים עליך שלא תחקור לפני שתשקיע. הרחק אותם על ידי חפירה משלך. לא די לבקש מידע נוסף או הפניות – לרמאים אין שום תמריץ לכוון אותך ישר. קח את הזמן לעשות מחקר עצמאי משלך. למידע נוסף ראה שאלות.

חקר לפני שתשקיע.

אסור לשמש כתובות דוא"ל בלתי רצויות, פרסומי לוח מודעות והודעות חדשות על החברה כבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך. הבן את העסק של החברה ואת המוצרים והשירותים שלה לפני שתשקיע. חפש את הדוחות הכספיים של החברה במערכת הגשת EDGAR של SEC. אתה יכול גם לבדוק השקעות רבות על ידי חיפוש ב- EDGAR.

מכיר את איש המכירות.

הקדיש זמן לבדיקת האדם המבקש להשקיע לפני שאתה משקיע – גם אם אתה מכיר את האדם מבחינה חברתית. ברר תמיד אם אנשי מכירות ניירות הערך הפונים אליך מורשים למכור ניירות ערך במדינתך והאם הם או פירמותיהם עברו התמודדות עם רגולטורים או משקיעים אחרים. תוכלו לבדוק את ההיסטוריה המשמעתית של מתווכים ויועצים בחינם באמצעות בסיסי הנתונים המקוונים של ה- SEC ו- FINRA. לווסת ניירות הערך במדינה שלך עשוי להיות מידע נוסף.

היזהר מהצעות לא רצויות.

שימו לב במיוחד אם אתם מקבלים המגרש הלא רצוי להשקיע בחברה, או שתראו אותו מהולל ברשת, אך אינכם יכולים למצוא מידע פיננסי שוטף אודותיו ממקורות עצמאיים. זה יכול להיות תכנית "משאבה וזריקה". היזהר אם מישהו ממליץ על השקעות זרות או "מחוץ לחוף". אם משהו משתבש, קשה יותר לגלות מה קרה ולאתר כסף שנשלח לחו"ל.

הגן על עצמך באופן מקוון.

אתרי שיווק מקוונים וחברתיים מציעים שפע של הזדמנויות לרמאים. לטיפים כיצד להגן על עצמך באופן מקוון ראה הגנה על חשבונות המדיה החברתית שלך.
דע מה לחפש.

הודיעו לעצמכם בקיאות בסוגים שונים של הונאות ודגלים אדומים שעשויים לאותת על הונאת השקעות.

קבל חוות דעת שנייה

היו סקפטיים לגבי הזדמנויות השקעה בלתי רצויות – בטלפון, באינטרנט או ממכרים. לפני שתשקיע, קבל חוות דעת שנייה מיועץ רשום, מוסמך, עורך דין או רואה חשבון.

קח את הזמן שאתה צריך

יש לחשוד בהצעות המוגבלות בזמן ואנשי מכירות בלחץ גבוה. אם ההשקעה היא לגיטימית, לא תצטרכו להשקיע במקום. קח את הזמן הדרוש לך לקבלת החלטה מושכלת.

פסיכולוגיה של הונאה

החוט הנפוץ הקושר בין סוגים שונים של הונאות אלה הוא הפסיכולוגיה שמאחורי המגרש. כולנו שמענו את ההצהרה הנצחית "אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה ככל הנראה" – זו עצה נהדרת, אבל הטריק הוא להבין מתי "טוב" הופך ל"טוב מדי ". אין קו בהיר. רמאי השקעות מתפרנסים מכך שהם מוודאים שהעסקאות שהם מציגים יראו הן טובות והן נכונות.

במחקר שנערך ב -2006 במימון קרן החינוך למשקיעים על ידי FINRA, קבוצת המחקר לצרכי הונאה של הצרכן בדקה מאות קלטות סמויות של רמאים המציגים הונאת השקעות. הקלטות חשפו כי רמאים הם אדוני שכנוע, והתאמת המגרשים שלהם כך שתתאים לפרופילים הפסיכולוגיים של יעדיהם.

הם מחפשים עקב אכילס על ידי שאילת שאלות לכאורה שפירות – על בריאותך, המשפחה שלך, השקפות פוליטיות, תחביבים או מעסיקים קודמים. ברגע שיידעו על אילו כפתורים ללחוץ, הם יפגיזו אתכם בשטף של טקטיקות השפעה, שיכולות להשאיר אפילו את האדם הכי מושבע באובך.

כמה מהטקטיקות הנפוצות ביותר כוללות:
טקטיקת "עושר הפנטום" – משתלשלת הסיכוי לעושר, מפתה אותך עם משהו שאתה רוצה אבל לא יכול להיות לך. "בארות הגז האלה מובטחות להכניס הכנסות של 6,800 דולר לחודש."
טקטיקת "אמינות המקור" – מנסה לבנות אמינות על ידי טענה שהוא נמצא עם חברה בעלת מוניטין או בעלת תעודת סיוע מיוחדת או ניסיון. "תאמין לי, כסגן נשיא בכיר בחברת XYZ, לעולם לא הייתי מוכר השקעה שלא מניבה."
טקטיקת "הקונצנזוס החברתי" – מובילה אותך להאמין שמשקיעים מפותחים אחרים כבר השקיעו. "זה איך _ התחיל. אני יודע שזה הרבה כסף, אבל אני נמצא בתוך – וכך גם אמא שלי וחצי הכנסייה שלה – וזה שווה כל אגורה."
טקטיקת "ההדדיות" – מציעה לעשות לך טובה קטנה בתמורה לטובה גדולה. "אני אתן לך הפסקה מהעמלה שלי אם תקנה עכשיו – חצי."
טקטיקת "המחסור" – יצירת תחושת דחיפות שגויה על ידי תביעת היצע מוגבל. "נותרו רק שתי יחידות, אז הייתי חותם היום אם הייתי אתה."

דגלים אדומים בגין הונאה וטקטיקות שכנוע נפוצות

כיצד אנשים מצליחים וחכמים כלכליים נופלים טרף להונאת השקעות? חוקרים מצאו כי רמאי השקעות פגעו ביעדיהם באמצעות מגוון טכניקות שכנוע המותאמות לפרופיל הפסיכולוגי של הקורבן.

להלן דגלים אדומים לחיפוש:

אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה נכון. צפו ל"עושר פנטום ". השווה בין תשואות מובטחות

h תשואות שוטפות על מדדי מניות ידועים. כל הזדמנות השקעה שטוענת שתקבל משמעותית יותר עשויה להיות מסוכנת ביותר – וזה אומר שאתה עלול להפסיד כסף. היזהר מהטענות שהשקעה תביא ל"רווחים מדהימים ", היא" בחירת מניות פריצה "או שיש לה" הפוך עצום וכמעט אין סיכון! " טענות כמו אלה הן סימני ההיכר של סיכון קיצוני או הונאה על הסף.

"החזרות מובטחות" אינן. כל השקעה טומנת בחובה דרגת סיכון כלשהי, הבאה לידי ביטוי בשיעור התשואה שתוכלו לצפות לקבל. אם הכסף שלך בטוח לחלוטין, סביר להניח שתשיג תשואה נמוכה. תשואות גבוהות כרוכות בסיכונים גבוהים, ואולי כוללים הפסד מוחלט על ההשקעות. רוב הרמאים משקיעים זמן רב בניסיון לשכנע את המשקיעים כי תשואות גבוהות במיוחד "מובטחות" או "אינן יכולות להחמיץ." הם מנסים לשתול בראשך תמונה של איך יהיו החיים שלך כשאתה עשיר. אל תאמין.

היזהר מאפקט הילה. ניתן להסתנוור מהמשקיעים מהשפעת "הילה" כאשר אמן יחסי ציבור נתקל כחביב או אמין. ניתן לזייף אמינות. בדוק את הכישורים בפועל.

"כולם קונים את זה." היזהרו ממגרשים המדגישים כיצד "כולם משקיעים בזה, כך גם עליכם לעשות." חשוב אם אתה מעוניין במוצר. אם מצגת מכירות מתמקדת בכמה אחרים שקנו את המוצר, זה יכול להיות דגל אדום.

לחץ לשלוח כסף עכשיו. אמני הונאה אומרים לרוב לקורבנותיהם שמדובר בהצעה של פעם בחיים והיא תיעלם מחר. אך התנגד ללחץ להשקיע במהירות ולקחת את הזמן הדרוש לך לחקור לפני שתשלח כסף.

הדדיות. מרמה של מרמה מנסה לפתות משקיעים באמצעות סמינרי השקעה בחינם, ומחשבת אם הם עושים עבורך טובה קטנה, כמו למשל אספקת ארוחת צהריים בחינם, תעשה להם טובה גדולה ותשקיע במוצר שלהם. לעולם אין סיבה לקבל החלטה מהירה על השקעה. אם אתה משתתף בארוחת צהריים בחינם, קח את החומר הביתה וחקר הן את ההשקעה והן את האדם שמוכר אותו לפני שאתה משקיע. ודא תמיד שהמוצר מתאים לך ושאתה מבין מה אתה קונה ואת כל העמלות הנלוות אליו.