לפני שתתחיל להשקיע: 5 דברים שצריך לקחת בחשבון

האם אתה מוכן להתחיל להשקיע? אמנם זהו שלב חשוב בהיותך מאובטח כלכלית מאחר שתרומה לתיק ההשקעות שלך באופן קבוע יכולה לעזור לך לבנות עושר, אך הדבר עלול להרתיע.

יתכן שאתה חושש להשקיע מכיוון שאתה לא מבין את השוק או בגלל שאתה מאוים על ידי אפשרויות ההשקעה הראשוניות בקרנות נאמנות רבות. למרות שתמיד עדיף להתחיל להשקיע מוקדם יותר מאשר במאוחר, ישנם כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני שתתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלך.

האם אתה כשיר כלכלית?

עליך לבדוק היכן אתה מבחינה פיננסית. לא הגיוני להשקיע כסף אם יש לך סכום משמעותי של חוב וללא קרן חירום. בנוסף, תפרע את החוב שלך (במיוחד חוב בכרטיסי אשראי) ותחסוך במקרי חירום, תפנה יותר מכסף שלך להשקעה.

לפני שתתחיל להשקיע, חכם לקחת את הזמן לצאת מהחובות ולהקים קופת חירום. כדאי לשים לב: קרן החירום שלך צריכה להיות גדולה מספיק בכדי לכסות בין שלושה עד שישה חודשי הוצאות. אם תחום הקריירה שלך אינו יציב או שאתה עצמאי, עליך ללכת עם שישה חודשים לשנה של חסכון.

מה אתה מתכוון לעשות עם הכסף?

עליכם גם לקבוע מה אתם מתכננים לעשות עם הכסף שאתם משקיעים. אם אתה מתכנן להשתמש בו למקדמה על בית או לשלם עבור המכללה, אפשרויות ההשקעה שלך יהיו שונות מאשר אם אתה מתכוון להשתמש בו לפרישה.

אם אתה מתכנן להשתמש בו בחמש השנים הבאות, יהיה לך טוב יותר בבחירת חשבון שמרני יותר עבור כספך, בניגוד אם היעדים הפיננסיים שלך יהיו ארוכי טווח יותר, ובמקרה כזה תוכל לבחור בהשקעות מסוכנות יותר.

להשקעה לטווח קצר, אתה יכול לשקול חשבון שוק כסף. אם אתה חובק אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח יותר, אתה יכול להיות אגרסיבי יותר בהשקעות שלך ועשוי לשקול קרנות נאמנות ומניות.

להשקעות פרישה בחרו בחשבון חיסכון פרישה 401 (k), IRA או פרישה אחרת. עם זאת, אם אתה מתכנן להשתמש בכספי ההשקעה שלך לפרישה מוקדמת, תרצה להשקיע אותם מחוץ לחשבון פרישה כדי שתוכל לגשת לקרנות ללא קנס לפני גיל הפרישה.

האם אתה מבין את אפשרויות ההשקעה שלך?

אם זו הפעם הראשונה שאתה משקיע כסף, חשוב להבין שתרוויח יותר כסף עם אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח מכפי שתעשה אם תקווה להרוויח דולר מהיר ביום לסחור או לקנות ולמכור ניירות ערך במהירות.

אמנם אתה יכול להרוויח כסף ככה, אך דרוש הבנה איתנה של שוק המניות, הרבה זמן וכישרון אמיתי. אם זה מסלול ההשקעה שאתה רוצה לעשות, אתה יכול לשקול לשכור איש מקצוע. אך המשך בזהירות. קל לקחת הפסד גדול.

האם אתה צריך מתכנן פיננסי?

לפני שתתחיל להשקיע, תחילה עליך לחפש מתכנן פיננסי טוב או יועץ. על המתכנן הפיננסי להבין את היעדים הפיננסיים שלך, והוא אמור להציע לך מספר אפשרויות כיצד להשיג אותן. אך אל לך לסמוך באופן עיוור על היועץ הכלכלי שלך. וודא שאתה מבין בבירור את הסיכונים הכרוכים בכל השקעה לפני שאתה מתחייב לה. אם המתכנן הפיננסי שלך אינו מסוגל להסביר לך זאת, עליך לחפש אחד חדש.

אם אינך מרוצה ממי ששכרת, עליך להיות מסוגל למצוא מתכנן פיננסי דרך הבנק שלך או באמצעות הפניה. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך ולהשקיע כדי להגיע ליעדים שלך כמו פרישה מוקדמת או תשלום עבור מכללת ילדיך. הוא יכול גם לעזור לך לזהות את סוג החשבונות הטובים ביותר עבור יעדים ספציפיים, כמו חשבון חיסכון במכללה 529 או חשבון השקעה בסיסי אם ברצונך לפרוש מוקדם.

אילו אפשרויות השקעה זמינות?

אם אתה רק מתחיל, נצל קרנות נאמנות שיש בהן אפשרויות השקעה ראשוניות נמוכות. אלה נהדרים מכיוון שזה מקל על ההתחלה אם אין בהכרח סכום כסף גדול לתחילת העבודה.

בנוסף, כמה קרנות נאמנות מאפשרות לך להגדיר טיוטה אוטומטית חודשית שתעזור לך להימנע מההשקעה הראשונית הגבוהה. עם זאת, עליך לשקול בזהירות את עלויות התפעול ואת התשואה השנתית הממוצעת לאורך זמן לפני שאתה בוחר קרן נאמנות. זכור כי הכספים יעברו עליות ונמוכות, ועליך לנסוע בשעות הנמוכות בכדי להרוויח כסף. חשוב לקחת בחשבון גם דרכים אחרות בהן תוכלו להשקיע, כולל השקעות בנדל"ן.

החליטו כמה להשקיע

כמה עליכם להשקיע תלוי ביעד ההשקעה שלכם ומתי אתם צריכים להגיע אליו.

יעד השקעה משותף אחד הוא פרישה. אם יש לך חשבון פרישה בעבודה, כמו 401 (k), והוא מציע דולרים תואמים, אבן הדרך הראשונה שלך להשקעה קלה: תרמו לפחות לחשבון זה בכדי להשיג את ההתאמה המלאה. זה כסף בחינם, ואתה לא רוצה לפספס את זה.

כג

תבינו שתרוויחו יותר כסף עם אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח מכפי שתעשו אם אתם מקווים להרוויח דולר מהיר ביום לסחור או לקנות ולמכור ניירות ערך במהירות.

אמנם אתה יכול להרוויח כסף ככה, אך דרוש הבנה איתנה של שוק המניות, הרבה זמן וכישרון אמיתי. אם זה מסלול ההשקעה שאתה רוצה לעשות, אתה יכול לשקול לשכור איש מקצוע. אך המשך בזהירות. קל לקחת הפסד גדול.

האם אתה צריך מתכנן פיננסי?

לפני שתתחיל להשקיע, תחילה עליך לחפש מתכנן פיננסי טוב או יועץ. על המתכנן הפיננסי להבין את היעדים הפיננסיים שלך, והוא אמור להציע לך מספר אפשרויות כיצד להשיג אותן. אך אל לך לסמוך באופן עיוור על היועץ הכלכלי שלך. וודא שאתה מבין בבירור את הסיכונים הכרוכים בכל השקעה לפני שאתה מתחייב לה. אם המתכנן הפיננסי שלך אינו מסוגל להסביר לך זאת, עליך לחפש אחד חדש.

אם אינך מרוצה ממי ששכרת, עליך להיות מסוגל למצוא מתכנן פיננסי דרך הבנק שלך או באמצעות הפניה. מתכנן פיננסי יכול לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך ולהשקיע כדי להגיע ליעדים שלך כמו פרישה מוקדמת או תשלום עבור מכללת ילדיך. הוא יכול גם לעזור לך לזהות את סוג החשבונות הטובים ביותר עבור יעדים ספציפיים, כמו חשבון חיסכון במכללה 529 או חשבון השקעה בסיסי אם ברצונך לפרוש מוקדם.

אילו אפשרויות השקעה זמינות?

אם אתה רק מתחיל, נצל קרנות נאמנות שיש בהן אפשרויות השקעה ראשוניות נמוכות. אלה נהדרים מכיוון שזה מקל על ההתחלה אם אין בהכרח סכום כסף גדול לתחילת העבודה.

בנוסף, כמה קרנות נאמנות מאפשרות לך להגדיר טיוטה אוטומטית חודשית שתעזור לך להימנע מההשקעה הראשונית הגבוהה. עם זאת, עליך לשקול בזהירות את עלויות התפעול ואת התשואה השנתית הממוצעת לאורך זמן לפני שאתה בוחר קרן נאמנות. זכור כי הכספים יעברו עליות ונמוכות, ועליך לנסוע בשעות הנמוכות בכדי להרוויח כסף. חשוב לקחת בחשבון גם דרכים אחרות בהן תוכלו להשקיע, כולל השקעות בנדל"ן.

החליטו כמה להשקיע

כמה עליכם להשקיע תלוי ביעד ההשקעה שלכם ומתי אתם צריכים להגיע אליו.

יעד השקעה משותף אחד הוא פרישה. אם יש לך חשבון פרישה בעבודה, כמו 401 (k), והוא מציע דולרים תואמים, אבן הדרך הראשונה שלך להשקעה קלה: תרמו לפחות לחשבון זה בכדי להשיג את ההתאמה המלאה. זה כסף בחינם, ואתה לא רוצה לפספס את זה.

ככלל אצבע, אתה רוצה לשאוף להשקיע בסך הכל 10% עד 15% מההכנסה שלך מדי שנה לפנסיה – התאמה של המעסיק שלך נחשבת למטרה זו. זה אולי נשמע לא מציאותי עכשיו, אבל אתה יכול לעבוד בדרך שלך לאורך זמן. (חישוב יעד פרישה ספציפי יותר באמצעות מחשבון הפרישה שלנו.)

למטרות השקעה אחרות, שקול את אופק הזמן שלך ואת הסכום שאתה צריך ואז עבד לאחור כדי לחלק סכום זה להשקעות חודשיות או שבועיות.

פתח חשבון השקעה

אם אין לך 401 (k), אתה יכול להשקיע לפרישה בחשבון פרישה פרטני, כמו מסורתי או רוט IRA.

אם אתה משקיע למטרה אחרת, סביר להניח שתרצה להימנע מחשבונות פרישה – שנועדו לשמש לפרישה, ובכך יש מגבלות לגבי מתי ואיך אתה יכול להוציא את כספך בחזרה – ולבחור חשבון תיווך חייב במס. אתה יכול להסיר כסף מחשבון תיווך החייב במס בכל עת.

תפיסה שגויה נפוצה היא שאתה צריך הרבה כסף כדי לפתוח חשבון השקעה או להתחיל להשקיע. זה פשוט לא נכון. (יש לנו אפילו מדריך כיצד להשקיע 500 $.) מתווכים מקוונים רבים, המציעים גם IRAs וגם חשבונות השקעה ברוקראז 'רגילים, אינם דורשים השקעה מינימלית בכדי לפתוח חשבון, ויש המון השקעות זמינות בכמויות קטנות יחסית (אנחנו להלן פירוט.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *