דרכים להשקיע בנדל"ן מבלי לקנות נכס

שוק הדיור בשנה שעברה היה אחד מספרי השיאים, כאשר העלייה נבעה בחלקה מהידוק המלאים ושיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר. בכיסים מסוימים של המדינה, מחירי הדירות עלו בממוצע מעל 10 אחוזים.

אבל לא רק ערי החוף הגדולות רואות צמיחה אדירה. סקר שערך GoBankingRates גילה כי ערים רבות עם הצמיחה הגבוהה ביותר היו בפנים הארץ, כולל: באפלו, ניו יורק (34.6%), אטלנטה, ג'ורג'יה (24.54%) וסינסינטי, אוהיו (20.6%).

עם זאת בחשבון, יתכן שאתה תוהה אם כדאי לך לזרוק את הכובע שלך בזירה ולהשקיע בנדל"ן – או אם כבר מאחרת. יתכן שאתה תוהה אם עליך להשקיע בנדל"ן במובן מסורתי – כמו להיות בעל בית.

הנה החדשות הטובות. לא זו בלבד שעכשיו זו עדיין זמן טוב להשקיע בנדל"ן מכיוון שסביר להניח שצמיחה רבה יותר בדרך, אלא שישנן דרכים יותר מתמיד להשקיע בדיור מבלי להתעסק עם דיירים או עם שאר הפרוטוקולים של עבודות המשכיר.

מס '1: השקיעו בתעודות סל הנדל"ן

קרן הנסחרת בבורסה, המכונה גם תעודת סל, היא אוסף של מניות או אג"ח בקרן יחידה. תעודות סל דומות לקרנות אינדקס וקרנות נאמנות בכך שהן מגיעות עם אותו גיוון רחב ועלויות נמוכות מעל כולם.

אם אתה מתכוון להשקיע בנדל"ן אך גם רוצה לגוון, השקעה בתעודת סל בעלי נושא הנדל"ן יכולה להיות צעד חכם. VNQ של Vanguard, למשל, הוא תעודת סל מקרקעין שמשקיעה במניות שהונפקו על ידי קרנות השקעה בנדל"ן (REIT) שרוכשות בנייני משרדים, מלונות וסוגים אחרים של נכסים. IYR הוא תעודת סל נוספת של נדל"ן שעובדת באופן דומה מכיוון שהיא מציעה גישה ממוקדת למניות הנדל"ן המקומיות וריטים.

ישנם גם הרבה תעודות סל אחרות המציעות חשיפה לנדל"ן, לכן הקפד לעשות את המחקר שלך ולשקול את האפשרויות.

מס '2: השקיע בקרנות נאמנות נדל"ן

בדיוק כמו שאתה יכול להשקיע בתעודות סל מקרקעין, כך גם אתה יכול להשקיע בקרנות נאמנות נדל"ן. עמית שלי, טיילור שולטה מ- Define Financial בסן דייגו, אומר שהוא נשבע על ידי קרן נאמנות נדל"ן המכונה DFREX. למה? מכיוון שהעלויות הנמוכות והרקורד שלו עוזרות לו להרגיש בטוח לגבי החזרות עתידיות. בנוסף לעלויות נמוכות, אומר שולט שהאסטרטגיה של DFREX מגובה בעשרות שנות מחקר אקדמי של כלכלנים זוכים בפרס נובל.

TIREX היא קרן נאמנות נוספת לנדל"ן שצריך לקחת בחשבון עם נכסים של 1.9 מיליארד דולר, פיזור נרחב בין אחזקות נדל"ן ושכר טרחה נמוך.

מס '3: השקיעו ב REITs

צרכנים משקיעים ב REIT מאותה סיבה שהם משקיעים בתעודות סל בקרנות קרנות נאמנות; הם רוצים להשקיע בנדל"ן מבלי להחזיק ברכוש פיזי. REITs מאפשרים לך לעשות זאת בדיוק תוך כדי גיוון האחזקות שלך על פי סוג מחלקת הנדל"ן שכל REIT משקיעה בה.

היועץ הפיננסי כריס בול מ- BuildFinancialMuscle.com אמר לי שהוא באופן אישי משקיע ב- REIT למגוון ול"אי-מתאם "עם סוגים אחרים של מניות. לדבריו, הוא אוהב את הנתונים לטווח הארוך למרות תנודות העליות והירידות האופייניות של שוק הנדל"ן.

"זה גם נותן לי חשיפה לנדל"ן בלי שאצטרך להיות בעל בית", הוא אומר. בול אומר גם שרבים מלקוחותיו מסכימים עם עמדה זו ומשקיעים ב- REIT כחלק מהתיק שלהם כתוצאה מכך.

עם זאת, אני בדרך כלל מציע ללקוחות להתרחק מ- REITs שאינם נסחרים ולקנות במקום זאת רק REITs הנסחרים ברבים. נציבות ניירות ערך האמריקאית (SEC) יצאה לאחרונה להתריע מפני REITs שאינם נסחרים, תוך שהיא מציינת את חוסר הנזילות, העמלות הגבוהות והיעדר השקיפות בערך יוצרים סיכון בלתי הולם.

# 4: השקיעו בחברה ממוקדת נדל"ן

ישנן חברות רבות הבעלות ומנהלות נדל"ן מבלי לפעול כ- REIT. ההבדל הוא שתצטרך לחפור כדי למצוא אותם והם עשויים לשלם דיבידנד נמוך יותר מ- REIT.

חברות הממוקדות בנדל"ן יכולות לכלול מלונות, מפעילי אתרי נופש, חברות שיתוף זמנים ומפתחי נדל"ן מסחריים, למשל. הקפד לבצע בדיקת נאותות לפני שאתה קונה מניות בחברות בודדות, אך אפשרות זו יכולה להיות טובה אם ברצונך לחשוף סוג מסוים של השקעה בנדל"ן והיה לך זמן לחקור נתונים היסטוריים, היסטוריית חברה ופרטים נוספים.

# 5: השקיעו בבניית בתים

אם אתה מסתכל על צמיחת שוק הנדל"ן בעשור האחרון או יותר, קל לראות שחלק גדול ממנו הוא תוצאה של מלאי דיור מוגבל. מסיבה זו, רבים צופים כי בניית בתים חדשים תמשיך להתפרץ במהלך העשורים הבאים או יותר.

במובן זה קל לראות מדוע גם השקעה בצד הבנייה של הענף יכולה להיות חכמה. ענף שלם של בוני בית יצטרך לפתח שכונות חדשות ולשקם ישנות, אחרי הכל, כך שעכשיו זה זמן טוב לקנות בהן.

בנייני בתים גדולים לצפייה כוללים LGI Homes (LGIH), Lennar (LEN), D.R. הורטון (DHI) ו- Pulte Homes (PHM), אך ה

הרבה דברים אחרים לגלות בעצמך.

מס '6: שכור מנהל נכסים

אמנם אינך צריך לקנות נכס פיזי כדי להשקיע בנדל"ן, אך יש לפחות אסטרטגיה אחת שתוכל לעזור לך לקבל את העוגה שלך ולאכול אותה. משקיעים רבים שרוצים חשיפה לנדל"ן להשכרה שהם יכולים לראות ולגעת בהם קדימה קונים השכרות אך לאחר מכן שוכרים מנהל נכסים שיעשה את כל ההרמה הכבדה.

לי הופמן, סופר נסיעות ואורח חיים של חברת BaldThoughts.com, אמר לי פעם שהוא הבעלים של נכסים להשכרה בצפון קרוליינה, אך למעשה מתגורר בקליפורניה. בזמן שניסה לנהל את הנכסים שלו מרחוק בהתחלה, בסופו של דבר הוא בחר לעבוד עם מנהל נכסים כדי לחסוך את שפיותו ואת רווחיו.

בזמן שהוא שולף מעל 8-10% מהשכרה ברוטו למנהל שלו, זו עדיין הייתה "אחת ההחלטות הטובות ביותר שקיבל אי פעם" כמשקיע נדל"ן, הוא אומר. "הם דואגים ליסודות הנכסים להשכרה – תיקונים קלים, מציגים שוכרים פוטנציאליים, גובים דמי שכירות – כדי שאוכל להתמקד בקריירה, במשפחתי, ובאיתור ההשקעה הרווחית הבאה בהשכרה," מציין הופמן.

במובן זה הוא מקבל את היתרונות של להיות בעל בית בלי כל העבודה הקשה. "אחד התפקידים החשובים ביותר שמנהל נכס ממלא הוא שהם פועלים כחוצץ בין השוכר לביני", אומר הופמן. "אני לא מקבל שיחות, טקסטים או אימיילים אקראיים מדיירים בכל שעות היום או הלילה."

המפתח לוודא שאסטרטגיה זו עובדת הוא להבטיח שתשקיעו רק בנכסים עם מספיק תזרים מזומנים בכדי לשלם עבור מנהל נכסים ובכל זאת רואים שיעור תשואה ניכר.

כיצד להשקיע כסף: הדרך החכמה לגרום לכסף שלך לצמוח

אם אתה מעוניין להתעשר, אתה צריך לעשות יותר מאשר פשוט להרוויח כסף.

יתכן שאתה חושב לעצמך – זה לא הזמן לדבר על השקעה.
אתה נבהל מהעבודה שלך, הוויכוח הזה עם החבר הכי טוב שלך, החתול שלך מתנהג באופן מוזר עוד יותר מהרגיל – ואפילו לא מתחיל אותי להתחיל עם חיי האהבה שלך.

אבל באמת, אין זמן טוב לדבר על השקעה. בסופו של דבר, עליכם להיות ממושמעים מספיק בכדי להחזיק בכסף שאתם מרוויחים – ואז לעשות את הצעד הבא בלימוד כיצד לגרום לכסף שלכם לצמוח.

והדרך הטובה ביותר לגדל את כספכם היא על ידי לימוד כיצד להשקיע.

זה פשוט כמו זה.

כשאתה הופך למשקיע, תשתמש בכסף שלך בכדי לרכוש דברים שמציעים פוטנציאל לתשואה רווחית באמצעות אחד או יותר מהבאים:

• ריבית ודיבידנד מחסכונות או ממניות ואגרות חוב המשלמות דיבידנד
• תזרים מזומנים מעסקים או מקרקעין
• הערכת שווי מתיק מניות, נדל"ן או נכסים אחרים

כשתלמד להפוך למשקיע, תתחיל להקדיש את המשאבים המוגבלים שלך לדברים עם פוטנציאל התשואה הגדול ביותר. זה יכול להיות פירעון חוב, חזרה לבית הספר או תיקון בית דו משפחתי.

כמובן שזה יכול להיות פירושו גם רכישת מניות ואגרות חוב, או לפחות קרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה.

בזכות ההתקדמות בתחום הטכנולוגיה, תוכלו להתחיל להשקיע עם פחות מ -5 דולר לחודש וסמארטפון. תפקידנו לעזור לך לסנן את הרעש, ללמוד את היסודות ולקבל החלטות השקעה טובות מההתחלה.

ללא עמלות על חשבונות עם יתרות נמוכות והשקעה אוטומטית קלה, Wealthfront היא הבחירה המובילה שלנו לחשבון ההשקעות הטוב ביותר בכל המקומות. אם אתה רוצה ללמוד עליהם יותר, קרא את סקירת Wealthfront שלנו.

אז הנה היסודות כיצד להשקיע – בחוכמה.

למה כדאי לכם להשקיע

השקעה מאפשרת לך לגדול משמעותית את כספך לאורך זמן בזכות הכוח של החזרות מורכבות.

ניתן לכנות מתחם שמונה פלא העולם. בזכות כוח ההרכבה, אגורה אחת יכולה לגדול למיליוני דולרים, נתון מספיק זמן. יתכן שאתה לא חי כל כך הרבה זמן, אך קח בחשבון את הדוגמאות הבאות.
נניח שאתה מתחיל להשקיע כשאתה בן 16 …

עד כמה שזה נשמע לא ריאלי להתחיל להשקיע כל כך צעיר, נגיד שיש לך ירושה קטנה והחלטת להשקיע את זה – אם תשים 5,000 דולר בחשבון בריבית של 7 אחוז ותתרום תוספת של 200 דולר לחודש, אחרי 30 שנה יהיה לך קצת יותר מ 284,000 $.

השתמש בדוגמה מציאותית יותר, נניח שאתה מתחיל להשקיע כשאתה בן 22, מיד אחרי סיום הלימודים …

אתה מתחיל רק להכניס 5001 דולר לחודש ל -401 אלף שלך, עם התאמה של 50 אחוז חברה.

אם תגייס תרומות בסכום זהה לזה שמעלה כל שכר, יהיה לך יותר ממיליון דולר עד גיל 65. זאת בהנחה שגייסים שנתיים של 3.5 אחוזים ותשואה של 8.5 אחוזים מהשקעות 401 (k).

אמנם ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון – דוגמה פשוטה כזו מדגימה את כוחה של ריבית מורכבת אם הכל יתנהל כשורה.

אז אם אתה רוצה להתחיל לחסוך עכשיו, אתה יכול אפילו לחסוך משכורת של שנה שלמה עד גיל 30.

מתי כדאי להשקיע?

עכשיו כשאתה יודע למה כדאי לך להשקיע, מה דעתך על מתי להשקיע?

התשובה לכך די פשוטה. השעה הנכונה היא עכשיו.

היכן עלי להשקיע כסף?

כשאתה מחליט היכן עליך להשקיע את הכסף שלך, יש לך שפע של אפשרויות. אפשרויות אלה כוללות:

  • שוק המניות

המקום הנפוץ ביותר וניתן לטעון לטוב ביותר עבור משקיע להכניס את כספו הוא לשוק המניות.

כשאתה קונה מניה, אז תהיה לך חלק קטן מהחברה שקנית.

כאשר החברה מרוויחה, הם עשויים לשלם לך חלק מהרווחים הללו בדיבידנדים על סמך כמה מניות מלאי שבבעלותך.

כאשר שווי החברה גדל עם הזמן, עשו גם כן את מחיר המניות שבבעלותכם, כלומר תוכלו למכור אותן במועד מאוחר יותר לרווח.

אפשרויות השקעה אחרות כוללות:

  • אגרות חוב להשקעה

כשאתה רוכש אג"ח, אתה למעשה מושאל כסף לחברה או לממשלה (עבור משקיעים בארה"ב, בדרך כלל זו ממשלת ארה"ב, אם כי אתה יכול לקנות גם אגרות חוב זרות).

אז הממשלה או החברה שמוכרת לך את האג"ח ישלמו לך ריבית על "ההלוואה" לאורך מחזור החיים של האג"ח.

אגרות החוב נחשבות בדרך כלל 'פחות מסוכנות' מהמניות, עם זאת, פוטנציאל ההחזר שלהן נמוך גם בהרבה.

  • קרנות נאמנות

במקום לקנות מניה יחידה, קרנות נאמנות מאפשרות לך לקנות סל מניות ברכישה אחת. המניות בקרן נאמנות נבחרות בדרך כלל ומנוהלות על ידי מנהל קרנות נאמנות.

אבל הנה הבועט:

מנהלי קרנות נאמנות אלה גובים עמלה מבוססת אחוזים כשאתה משקיע בקרן הנאמנות שלהם.

לרוב, עמלה זו מקשה על המשקיעים לנצח את השוק כאשר הם משקיעים בקרנות נאמנות. כמו כן, מרבית משקיעי קרנות הנאמנות אף פעם לא גוברים על שוק המניות.

  • חסכון

חשבונות

ללא ספק, הדרך הפחות מסוכנת (וכנראה שהדרך הגרועה ביותר) להשקיע את כספך היא להכניס אותו לחשבון חיסכון ולאפשר לו לגבות ריבית.

עם זאת, כפי שקורה בדרך כלל, סיכון נמוך פירושו תשואה נמוכה. הסיכון בהכנסת כספיך לחשבון חיסכון הוא אפסי, ובדרך כלל אין מעט תשואות.

עם זאת, חשבונות חיסכון ממלאים תפקיד בהשקעה מכיוון שהם מאפשרים לאגור סכום מזומן ללא סיכון שתוכל להשתמש בו לרכישת השקעות אחרות או להשתמש במקרי חירום כדי שלא תיגע בהשקעות האחרות שלך.

  • סחורות פיזיות

סחורות פיזיות הן השקעות שבבעלותך פיזית, כמו זהב או כסף. סחורות פיזיות אלה משמשות לרוב אמצעי הגנה מפני זמנים כלכליים קשים.